“은퇴 준비 필수템! HSA로 의료비와 노후자금 동시에 챙기는 방법”

 

 

HSA 어카운트 완전 정복: 셋업 방법, 활용 전략, 추천 회사 TOP 5

미국에서 의료비 절감과 투자까지 가능한 HSA(Health Savings Account)를 아시나요?
오늘은 HSA 계좌에 대한 기본 개념부터 셋업 방법, 절세 효과, 장기 전략까지 알려드리고, 2025년 기준 인기 있는 HSA 제공업체 5곳도 소개해드립니다.

 

✅ HSA(Health Savings Account)란?

HSA는 HDHP(High Deductible Health Plan)에 가입한 사람만 개설할 수 있는 의료비 저축 및 투자 계좌입니다. 의료 관련 비용을 절세하며 지출하거나, 장기적으로 투자해서 은퇴 후 의료비로 사용할 수 있는 3중 세제 혜택(triple tax benefit)이 있는 계좌입니다.

🔧 HSA 계좌 셋업 방법

1. HDHP 보험 가입 확인 - HSA는 HDHP 플랜 가입자만 가능합니다.
2. HSA 제공업체 선택 - Fidelity, Lively, HealthEquity 등 다양한 옵션 존재.
3. 온라인으로 계좌 개설 - SSN, 보험 정보, 신분증 필요.
4. 납입 - 고용주를 통한 자동 이체 또는 개인 직접 입금.

2025년 기준 불입 한도:
개인: $4,300 / 가족: $8,550 / 55세 이상 추가 $1,000

🎁 HSA의 3가지 세금 혜택

• 1. 세전 납입 (Tax-deductible) – 소득공제 가능
• 2. 투자 수익 비과세 (Tax-free growth) – 투자 이익에 세금 없음
• 3. 의료비 인출 시 비과세 (Tax-free withdrawals) – 의료비 지출은 세금 없음

주의: 65세 전, 의료 외 용도로 사용 시 20% 벌금 + 소득세 부과

💡 HSA 활용 전략

전략	설명
단기 활용	현재 의료비를 HSA로 결제하여 절세 효과
장기 투자	불입 후 사용하지 않고 투자하여 은퇴 의료비로 사용
영수증 활용	과거 의료비 영수증을 보관 후 나중에 HSA에서 비과세 인출

🏆 2025년 기준 인기 HSA 제공업체 TOP 5

회사명	장점	수수료	투자 옵션
Fidelity	수수료 없음, 투자 자유도 높음	$0	주식, ETF 등
Lively	사용자 친화적, 직관적 UI	대부분 무료	TD Ameritrade 연동
HealthEquity	고용주 HSA에서 많이 사용	고용주 따라 상이	뮤추얼 펀드 위주
HSA Bank	보험사 연계 우수	조건부 무료	TD Ameritrade
Optum Bank	UnitedHealthcare 통합 우수	플랜에 따라 상이	제한적 투자 옵션

🔍 마무리 팁

• HSA는 단순한 저축 계좌가 아니라 장기 투자 도구로도 매우 유용합니다.
• 고용주 플랜이 있는 경우 우선 활용하고, 없는 경우는 Fidelity 등 수수료 없는 곳으로 개설하세요.
• 영수증은 꼭 보관! 추후 비과세 인출의 근거가 됩니다.

📌 이 글이 도움이 되셨다면 공유와 댓글로 응원 부탁드립니다!
궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 남겨주세요 :)